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厂仓银业务

产品说明

厂仓银业务,是指我行所属各分支机构与授信申请人(即买方)、供货商及仓储监管方签订业务合作协议,我行给予授信申请人授信用于满足其订货环节的资金需求, 供货商根据我行指令将货物运抵我行指定监管场所后,由仓库监管方出具仓单,转为仓单质押,仓储监管方受托保管货物并按我行通知发货。

我行厂仓银业务项下授信品种主要包括银行承兑汇票、流动资金贷款等。

产品特点

厂仓银业务项下授信均为短期融资,具体期限视标的货物周转时间而定,最长不超过六个月,授信资金仅限于向供货商支付货款。

适用客户

具有长期商品销售代理关系的法人,广泛适用于钢材、汽车、医药卫生、家电、水泥、服装、白酒、有色金属、食品、纸张及报业等行业。

申请条件

厂仓银业务授信申请人除应符合我行信贷授信业务的有关规定和授信条件外,还应符合以下条件:

1.与供货商有稳定的商品购销关系,并得到供货商的推荐或认可;近三年连续正常经营,且主营产品销售顺畅、应收账款周转速度和存货周转率不低于行业平均水平;

2.与供货商具有代理销售商品长期的(1年以上)、真实的代理关系,所代理销售的商品收入占其全部销售收入的40%以上,拥有长期稳定的购销渠道、销售额和现金流量稳定;

3.在我行的信用评级为BBB级(含)以上,无不良银行信用记录和重大商业纠纷; 

4.在我行开立结算账户,厂仓银业务项下具体信用产品为承兑的,还须在我行开立保证金账户;

5.与供货商之间无贸易及债权债务纠纷,双方历史交易记录和履约记录良好。

厂仓银业务供货商应符合以下条件:

1.可为生产型企业或贸易型企业,且应为所属行业或所在区域具备领先优势的企业,近三年连续正常经营;对于供货商为贸易型企业的,应为生产型企业所设立或控股的销售型贸易企业,或该贸易型企业与生产型企业隶属于同一集团公司;

2.在我行信用等级评定为A级(含)以上;

3.主营业务突出,主导产品销售顺畅;厂仓银业务项下销售商品为其主营产品,产品适销对路、质量稳定、退货及返修率低;最近三年销售履约记录良好,未发生因产品质量、不能按期交货等问题与买方发生贸易纠纷; 

4.与其它银行合作厂仓银业务履约情况良好。

产品优势

该产品是以供应链为基础的融资产品,通过银行这一“中介”,解决了经销商付款难,供货商收款难的双重问题。

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