中央金融工作会议将普惠金融列入“五篇大文章”之一，国务院发布的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》进一步明确了未来五年推进普惠金融高质量发展的指导思想、基本原则和主要目标。作为金融业的重要市场主体，银行业必须紧紧围绕“服务实体经济、服务人民生活”这一根本，回归本源、聚焦主业，助力普惠金融高质量发展。
乌鲁木齐银行党委书记、董事长王辉前往企业走访调研
乌鲁木齐银行作为扎根新疆的第一家地方法人银行，始终以“金融为民”为初心，秉承“服务地方经济、服务中小企业、服务城镇居民”的市场定位，立足区域特色，以“科技+普惠”双轮驱动，努力写好普惠金融这篇大文章。截至2024年末，全行普惠小微贷款余额63.21亿元，增速22.46%，较各项贷款增速高出5.66个百分点，服务户数4538户，全面完成监管“两增”目标，累计服务中小微企业2.7万户，先后荣获国家级、自治区级及市级“地方法人机构产品创新奖一等奖”“先进单位”“创新案例奖”等多项殊荣，彰显了地方法人银行的政治担当。
精准滴灌小微企业：破解融资瓶颈
小微企业是地方经济发展的“毛细血管”，也是普惠金融服务的重点对象。乌鲁木齐银行作为地方金融国企，与区域内众多小微企业有天然的亲近性，在服务民营小微企业方面具有独特的优势。
政策落实与资源倾斜。严格落实政策要求，实行普惠型小微企业信贷额度单列，加大普惠信用贷款投放力度，通过资金成本优惠支持降低企业融资成本，贷款利率从2019年的7.15%降至2024年的4.57%，累计让利超1.3亿元，惠及1.5万家小微企业及个体工商户。同时深入对接服务主体，联合商会、协会、社区和信息平台等多种渠道，开展“四进”活动，推动金融惠企政策走近小微企业，了解企业金融需求，实现精准滴灌，持续增强普惠金融可得性。
产品创新与服务升级。紧密结合企业改革发展，提供资金结算、现金管理、国金业务、财富管理等一系列综合金融产品服务。通过线上化、移动化的产品和服务，如“好税贷”“养殖贷”“科创贷”等，精准服务各类小微企业，助推企业成长和发展，增强普惠金融覆盖面。
值得一提的是，在2018年推出首款普惠线上信贷产品“好税贷”，实现在线申请、智能审批、自主放款等全流程线上运行。此后持续创新，先后推出“雪莲·商超贷” “雪莲·房抵贷” “雪莲·疆棉贷”等10余款雪莲系列线上新产品，并不断优化升级。2023年至2024年，进一步丰富线上贷款种类，打造了“雪莲·流量贷”这一拳头产品，通过科技创新，利用流量大数据实现全线上自助贷款，为近3000个客户提供高效便捷的信用融资服务，授信额度累计达到4.2亿元。
数据赋能与场景化布局。加大与政府职能部门间的数据信息对接力度，利用政府“融资信用平台”“自治区中小企业服务平台”等资源，提升获取优质客户能力。同时，围绕自治区“十大产业集群”、核心企业上下游、园区商会协会、科创企业等重点领域，加快重点行业客户产业链、供应链场景化产品设计，开通电子保函渠道，创新业务场景，完善普惠产品在全产业链上的布局。同时，充分挖掘大数据价值，优化升级线上业务风险预警系统，实现风险管理前置化，为普惠金融业务的持续健康发展筑牢了坚实防线。
优化服务助跑新市民：让金融更有温度
新市民是城镇化进程中的重要群体，需要伴随全生命周期的金融服务。乌鲁木齐银行秉持“金融为民”的初心，将新市民金融服务纳入发展战略，量身定制“适新市民化”的金融产品。2024年，为居民发放消费、装修、购车等线上贷款73.62亿元，其中为新市民发放贷款3.16亿元，切实提升金融服务的便捷度。
产品创新与专属服务。针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，推出“雪莲E贷—新市民贷”，为新疆地区新市民客户提供专属利率优惠，不断提升客户体验。同时，作为新疆维吾尔自治区人力资源和社会保障厅“农民工工资保证金监管平台”合作银行，积极推动农民工工资监管平台两账户营销工作，代发新市民（农民工）工资。至2024年末，借记卡累计发卡5092张，本年新增1337张，信用卡累计发卡285张，本年新增145张。
网点布局与服务覆盖。为提升新市民金融服务的可得性和便利性，加快推进地州分行网点建设，近两年先后在地州分行新设5家营业网点。截至2024年12月末，全行营业网点已达98处，可以为新市民客群提供丰富的线下服务。
科技赋能普惠金融：打通“最后一公里”
科技创新是推动普惠金融高质量发展的关键动力。乌鲁木齐银行将金融科技作为普惠金融的创新载体，借助科技力量，积极创新金融产品和服务机制，提升金融服务可得性，扩大金融服务覆盖面。
数字化与智能化转型。积极探索数字普惠金融应用，利用大数据提高业务自动化和智能化水平，有效推动普惠金融“最后一公里”。通过数字赋能，更好解决了银企间信息不对称问题，满足更多客户的融资需求。同时，推动普惠金融业务的获客渠道创新、营销方式创新、客户服务创新、信用评级创新和风控手段创新。
产品创新与服务实践。加速金融产品创新，依托大数据算力、算法规则、分层风控模型，推出“好税贷” “商超贷” “流量贷”等授信产品，实现精准触达客户、精确识别需求、精心提供服务。自2018年推出线上普惠信贷产品以来，已累计服务疆内超1.5万名中小微企业及个体工商户和小微业主，提供资金支持387亿元。
未来，乌鲁木齐银行将继续以服务和支持中小微企业为使命，抓住金融科技发展机遇，强化普惠金融赋能，加大对科技创新、先进制造、消费民生等民营企业的支持力度，以特色普惠金融赋能民营小微企业健康发展，为建立健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的区域现代金融体系贡献金融之力。
（作者：乌鲁木齐银行党委书记、董事长王辉）